诸多财险公司大力发展非车险业务 传统非车险业务开始面临新课题

为改变业务结构完全倚重车险的局面，近年来，诸多财险公司大力发展非车险业务，尤其是一些大型财险公司的非车险业务占比迅速提升，高者占比近半。不过，随着非车险经营的深入，一些传统非车险业务也开始面临新课题，即如何实现高质量发展。

中再产险近日发布报告指出，对于财险公司而言，不仅需要调整业务结构，改变“一险独大”的局面，而且对于新兴市场，也需要平衡规模与效益。同时，还需要挖掘具有发展潜力的新市场。

财险赔款增速

连续5个季度高于保费增速

中再产险相关负责人指出，财险市场总体呈现“短周期、低振幅”的特点，赔款增速已连续第5个季度超出同期保费增速。数据显示，最近5个季度财产保险市场保费增速分别为14.2%、12.7%、11.5%、11.9%和11.3%;赔款增速分别为16%、17.8%、17.4%、15.9%和13.6%。

上半年，财险市场原保费增速为11.3%，低于2017年及2018年同期水平。从不同险种看，非车险业务对市场增量保费的贡献度约为75%。其中，传统非车险险种保费同比增长7.1%，农险同比增长21.3%，责任险同比增长31.1%，信用保证险同比增长14.9%，意外健康险同比增长39.6%。

从运营主体来看，上半年超六成公司实现业务增长，但仅三成公司实现承保盈利。

中再产险近期发布的报告指出，财险市场的风险变化主要体现在四个方面，一是巨灾风险责任持续快速增长。例如，自然灾害的损失加重，“利奇马”台风造成的直接经济损失达515.3亿元;二是传统非车险市场重损事故频发，涉及多个险种;三是在信用风险方面，融资类保证保险违约事件频发、全社会整体债务水平逐年走高，P2P平台、汽车贷、企业贷、涉农贷等领域都发生了较多风险事件;四是新兴领域的风险逐渐暴露。例如，特殊行业大赔案频发，能源、风电行业现千万元级赔付，赔案滞后性特征显著。

车险市场疲软

非车险市场需挖潜

从财险市场未来的发展趋势来看，中再产险认为，整体来看，预计行业增速继续收窄，全年保费增速约10%，规模接近13000亿元。

从具体的险种来看，车险保费增长乏力，低增长态势仍将延续，预计全年增速在3.5%以内;非车险保费规模快速增长、行业占比显著提升，已成为各经营主体的重点发展领域，虽然增速比前两年有所回落，但预计全年仍能实现超过20%的增长，约为行业整体增速的两倍。

不过，财险公司在经营非车险业务时，也面临一些突出的问题，从行业看，近年来非车险承保效益整体下行，各险种间承保利润率差异明显，如何实现高质量发展成为新课题。

其中，财产工程险业绩高波动性明显，峰值年份亏损超10%;农险属于直保盈利险种，近年来承保利润率整体下行;信用保证险承保利润率整体呈下行趋势，近年来明显恶化;船舶货运及特殊风险的承保利润率逐年下滑，已接近盈亏平衡点;责任险的承保利润率总体平稳，实现整体盈利;意外健康险中，意外险费用高，健康险政策业务占比高，业务整体处于连年亏损状态。

未来，哪些险种具有较大的发展潜力?“服务社会风险治理、居民消费升级、经济高质量发展的相关险种是未来财险行业的潜力险种。”中再产险在报告中指出，这些险种包括工程质量缺陷保险、短期健康险、关税保证保险、环境污染责任险、知识产权保险、物联网保险、网络安全保险，以及安全生产责任险等。此外，近两年，财产险公司分出保费规模迅速攀升，再保险增速超同期原保险业务增速，再保业务直保化趋势明显，通过“承保能力+技术服务”，再保险的风险保障功能逐步增强。

某财险公司负责人表示，新兴险种的经营有助于险企改善业务结构、提升经营规模，但涉足新兴市场往往也需要摸着石头过河，有的市场风险显现具有滞后性，有的市场可能波动很大，险企在经营时也不能盲目扩充市场，需要谨慎评估，防范经营风险。

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