外界翘首多时的山西银行终于“掀起盖头”

外界翘首多时的山西银行终于“掀起盖头”。“明天就会正式挂上山西银行牌子。”4月27日，长治银行相关人士向时代周报记者表示。

4月27日，时代周报记者从山西多家城商行业内人士处获悉，大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行和阳泉市商业银行在近日陆续将名称变更成山西银行分行，牌匾换成了“山西银行”。

4月26日，山西银保监局发布《关于山西银行股份有限公司开业的批复》(下称《批复》)，同意山西银行开业，注册资本为239.96亿元，营业地址设在山西转型综合改革示范区学府产业园高新街15号。

山西银行将承继大同银行、晋城银行、晋中银行已取得的基础类衍生产品交易业务、信贷资产证券化业务、公务卡发卡业务、外汇业务资格。

4月27日，东北证券研究总监付立春向时代周报记者表示，激烈的市场竞争让众多规模较小的地方银行承压，中小银行合并重组已经成为行业趋势。这对有利于发挥银行规模效益、提升品牌，也有利于把控风险、控制资金投放的力度和方向。

山西银行一众高管资格亦同步核准，《批复》核准高计亮山西银行董事长任职资格;核准乔昱瑞、吴涛、赵富山西银行副行长任职资格;核准乔昱瑞山西银行董事会秘书任职资格;核准白柳艳山西银行审计部门负责人任职资格。

不过，时代周报记者发现，山西银行行长一职仍待补位。

高管和股东名单出炉

山西银行的筹设如火如荼，从筹建到开业获批用时不到一年之久。

据批复，山西银行应当自领取营业执照之日起6个月内开业，开业之日，参与合并的大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行和阳泉市商业银行法人资格自行终止，全部资产、债权、债务、业务和人员由山西银行承继。

山西银行的高层人事亦基本就位，据《批复》，核准高计亮、王会波、刘振龙、申丽枫、武灿明山西银行董事任职资格;核准赵宏祥、李凯风山西银行独立董事任职资格。

董事长高计亮，曾任晋商银行副行长，拟任省管企业正职。1965年6月生，山西代县人，大学学历，1985年7月参加工作，曾任晋商银行金融部总经理、首席运营官、小企业金融服务中心总经理，有20多年银行从业经验。

值得注意的是，此番山西银行行长并不在披露名单之列。

时代周报记者从《山西银行股份有限公司章程》获悉，山西银行设行长1名，行长由董事长提名，由董事会聘任或解聘，每届任期3年，连聘可以连任。

从天津银行、渤海银行等银行的案例来看，不排除被寄予厚望的山西银行将全国海选行长。

4月15日上午10点，山西银行在太原市召开了创立大会和第一次股东大会。就在不久前的3月30日，银保监会批复同意山西银行进行筹建工作。

在股东方面，山西银行继承了合并前各家城商行股东人数众多的特点。

4月15日，大同市经济建设投资集团有限责任公司等288户法人股东，实缴出资额8,353,078,986元，出资方式为原股份折股;张建国等2831个自然人股东，实缴出资额343,215,068元，出资方式为原股份折股。其中相当部分股东为原五家银行等股东转续而来。

在利润分配方式上，《山西银行股份有限公司章程》显示，山西银行董事会提出了差异化的分红政策。交纳所得税后的利润按下列顺序分配：一、弥补上一年度的亏损;二、提取10%作为法定公积金;三、提取一般准备金;四、提取任意公积金;五、支付股东股利。

显然，弥补银行之前的亏损被放到首要位置。

153亿专项债还款压力

山西银行的股权结构较为特殊。

山西银保监局已于4月14日批复同意山西融金兴晋私募投资基金合伙企业(有限合伙)(下称“融金兴晋私募”)入股山西银行153亿股，持股比例为63.76%，融金兴晋私募成为山西银行第一大股东。

融金兴晋私募出资153亿元参与山西银行组建，资金来源于地方专项债。

2020年12月16日，山西省财政厅公布的《关于2020年省本级第二次预算调整方案(草案)的说明》显示，山西省争取财政部下达支持城商行改革发展新增专项债券额度153亿元，明确提出此次中小银行专项债用于城商行的改革发展。

据了解，本期债券的品种为记账式固定利率付息债券，期限为10年期，利息按半年支付，本金分期偿还，在本期债券存续期的第6年开始每年分别偿还债券本金的20%，到期偿还剩余本金并支付最后一次利息。

时代周报记者获得一份《2020年山西省政府支持城商行改革发展专项债券项目情况及资金平衡方案》(下称《方案》)显示，由山西省人民政府发行专项债券等筹集资金153亿元，通过山西金融投资控股集团有限公司(下称“山西金控”)间接注入到新城商行(即山西银行)用于补充新城商行资本金等，注入资金由新城商行统筹使用。

据天眼查，融金兴晋私募成立日期为2020年12月23日，最终控制人为山西省财政厅。

经股权穿透，融金兴晋私募是由山西省城商行改革发展基金合伙企业出资99.99347%，山西黄河股权投资管理有限公司出资0.00654%共同设立，山西省城商行改革发展基金由山西省财政厅旗下的山西金控，持股比例92.92%。

山西金控成立于2015年12月16日，注册资本106.467亿元。其组建是山西省人民政府对山西省地方金融管理体制的重大改革，旨在整合省内金融资源推动金融产业集聚发展和转型升级，是山西省金融牌照门类最齐全的国有金融控股集团。

4月27日，交通银行金研中心副总经理、首席研究员唐建伟向时代周报记者分析，地方政府专项债支持中小银行补充资本金，以中小银行强化服务中小微企业和支持保就业、完善公司治理与内控机制等作为前提条件，这有利于倒逼中小银行回归本源、认清定位，扭转部分中小银行偏离主业的态势。

在山西银行近240亿注册资本中，153亿专项债资金占了大头，这让浴火重生的山西银行背上10年还债路。

《方案》测算，假设专项债利率为3.70%，本次专项债153亿本金将产生45.288亿元利息，本息合计约198亿元。在专项债券10年存续期内，存在一定偿债来源风险。

按照《方案》内容，专项债券偿债资金来源为：山西金控获得股权分红收入、财政补贴收入、留存资金利息收入以及市场化转让新城商行股份收入，为该专项债券资金及时安全退出提供保障。

来源：《2020年山西省政府支持城商行改革发展专项债券项目情况及资金平衡方案》

山西金控的分红主要来源于山西银行未来的股金分红，然而按照山西银行股份有限公司章程，日后利润首先要弥补银行此前亏损，第五位才是股东分红。

更重要的是，从目前披露数据来看，参与合并的5家银行，自身经营业绩也普遍表现欠佳。大同银行2020年上半年仅实现净利润0.35亿元，同比下滑76.17%;2020年前三季度财报显示，晋城银行实现营业收入16.35亿元，同比下滑25.17%，净利润1.66亿元，同比大降65.23%;晋中银行、长治银行净利润同比跌幅也均超50%。

4月27日，晋城银行公告称正在履行合并重组相关程序，内部流程暂未履行完成，延期披露2020年年度报告;而阳泉市商业银行则至今未披露2019年年报;

上述《方案》分析亦提示，新城商行(即山西银行)挂牌经营后的收益取决于银行自身经营水平及市场环境等多重因素影响，项目留存资金生息收入取决于存续期收益实现情况，股权处置收益取决于市场化交易价格，项目整体收益存在一定不确定性。

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