浙江文成北银村镇银行违反规定办理结汇业务被罚

国家外汇管理局浙江省分局近日公布的外汇行政处罚信息(温外管罚〔2020〕1号)显示，浙江文成北银村镇银行股份有限公司违反规定办理结汇业务。

上述行为违反了《个人外汇管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第3号)第七条;《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(汇发〔2009〕56号)第一条第三项和第二条第一项，根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条第三项规定，国家外汇管理局温州市中心支局对其责令改正，并处40万元人民币的罚款。

天眼查显示，浙江文成北银村镇银行的第一大股东为北京银行股份有限公司，持股比例40.00%。

相关法规：

《个人外汇管理办法》第七条规定：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》第一条规定：个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：

(一)境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含，下同)不同个人，收款人分别结汇。

(二)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

(三)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

(四)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

(五)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

(六)其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》第二条规定：银行发现个人结售汇行为符合本通知第一条规定的特征之一的，应按照以下规定处理：

(一)对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。

(二)个人结售汇行为符合上述特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的，经常项目项下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则，要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理;个人无法提供的，银行应不予办理。资本项目项下银行应按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定处理。

(三)银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局(以下简称“外汇局”)报告。

《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条规定：金融机构有下列情形之一的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款;情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务：

(一)办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的;

(二)违反规定办理资本项目资金收付的;

(三)违反规定办理结汇、售汇业务的;

(四)违反外汇业务综合头寸管理的;

(五)违反外汇市场交易管理的。

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