银保监会溯源险企主体责任 切实防范合规风险和财务风险

随着疫情逐渐平稳，各地相继复工复产，部分地区的车险乱象也有所反弹，跨地区抢单、高手续费、虚列费用等乱象纷纷冒头。3月16日，北京商报记者获悉，针对近期车险乱象“抬头”之势，银保监会近日向各银保监局、各财险公司下发《关于进一步规范车险市场秩序和促进车险高质量发展有关事项的通知》(下称“通知”)再度明确，车险经营要压实主体责任，防止虚列费用等行为发生，各公司须加强机构管控，规范费用管理。

《通知》强调，各财险公司应从根本上扭转重份额、重规模、轻质量、轻效益的错误观念，从承保、理赔、费用、服务等经营管理方面开展自查自纠，提高数据真实性，切实加强分支机构管理和队伍建设，督促分支机构从费用竞争转向服务竞争。

北京商报记者通过梳理发现，开年两月，各地银保监局开出的保险类罚单并不多，但车险类却占比不小，乱象可见一斑。1月，湖北银保监局开出的两例险企罚单均与车险有关。分别针对相关公司在销售汽车时利用职业便利限制购车人购买机动车商业保险并收取购车人续保押金以及给予车险投保人保险合同约定以外的保险费回扣问题。2月，北京银保监局开出的四张险企罚单中有两张都是因保险公司未如实记录车险业务及管理费问题。

对于此类问题，银保监会强调车险问题表象虽在基层机构，但根源在总公司。《通知》表示，各财险公司要加强对分支机构业务、财务、费用等的管控，督促分支机构严格执行报批报备的车险条款费率，据实列支费用，强化手续费管理，不得以各种方式虚列费用或套取手续费，确保业务财务数据真实、准确、完整。合理向分支机构投放费用，降低过高手续费支出，加大对理赔服务领域的投入。要高度重视近期以来费用延迟入账和虚列手续费等问题苗头，摸清真实情况，采取针对措施，切实防范合规风险和财务风险。

而受疫情影响，车险市场遭遇“惨烈”开门红。从2月中上旬市场前十传统财险公司的经营数据来看，车险业务规模同比均出现大幅下滑，其中2家机构同比增速负增长超30%，7家机构负增长超20%。

面临上述境况，银保监会强调各财险公司要分析疫情对车险经营管理带来的深刻变化和挑战，尊重市场实际和客观规律，及时调整优化考核指标，从源头遏制基层机构违法违规冲动。要根据各地区实际情况，实行差别对待，不能搞考核指标“一刀切”。对湖北等受疫情影响较大、顺延保单期限较长的地区，应当合理调降保费规模、业务增速、市场份额、承保利润等考核指标。

对于违法违规乱象，此次《通知》再次强调，监管部门将保持高压态势，加大处罚力度的大方向不变。《通知》明确，银保监会要求各银保监局要加强疫情影响分析，及时关注车险市场动态，对突出的车险乱象坚持“冒头”就打，防范苗头性问题变成趋势性问题。要抓住“关键少数”，重点盯大公司和“顶风作案”的违法违规机构，督促其进行内部严肃问责，大幅度提高财险机构违法违规经营成本。

事实上，早在2018年，银保监会就曾下发《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》要求各财险公司严格执行车险手续费自律以及“报行合一”。自去年2月又先后出台《关于当前车险违法违规行为后续处理有关事项的函》、《关于继续加大车险市场乱象整治力度有关事项的函》、《关于加大车险违法违规行为处理力度有关事项的函》等文件，不断加大对车险市场的监管力度。

据统计，2019年，全国财险监管系统对138个财险机构采取了停止商业车险条款和费率的监管措施，涉及32个市场主体;对87个财险机构车险违法违规行为进行了行政处罚，罚款1735万元，处理责任人126人次。

“严监管能约束保险人的行为，抑制恶性竞争，削弱渠道方的控制力，有利于市场的规范。”对外经济贸易大学保险学院副院长谢远涛如是表示。

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